Uit onderzoek bleek vorige week dat veel zzp’ers een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) te duur vinden. Ruim tienduizend zzp’ers hebben in een broodfonds een alternatief gevonden. Wat is een broodfonds en wat zijn de voor- en nadelen?

1. Wat is een broodfonds?

Een broodfonds is een initiatief waarbij zzp’ers zich uit solidariteit met elkaar verenigen. Door elke maand een financiële bijdrage te leveren aan het fonds, verlaag je samen met andere zelfstandigen het financiële risico wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Wanneer dit iemand inderdaad overkomt, maakt diegene aanspraak op een maandelijkse schenking.

2. Hoeveel broodfondsen zijn er?

Sinds het eerste Broodfonds in 2006 is het initiatief uitgegroeid tot 278 fondsen in Nederland, met in totaal 12.425 leden. Deze cijfers zijn van 1 juli 2017.

De cijfers: 278 broodfondsen, 12.425 leden, gemiddeld 45 leden per fonds. Een broodfonds mag tussen de 20 en 50 leden hebben. Je maandelijkse bijdrage is afhankelijk van van je zelf zou willen ontvangen.

Dat betekent dat een fonds gemiddeld 45 leden heeft. Het minimum is twintig leden, zodat de eventuele schenking per persoon laag genoeg blijft om belastingvrij te kunnen schenken. Het maximum is vijftig leden, om het persoonlijk en transparant te houden.

3. Hoe werkt een broodfonds?

Elke maand maken de leden een vast bedrag over naar een eigen rekening. Daar bouwen ze een buffer op om eventueel te kunnen schenken aan medeleden. Het is dus een manier om elkaar te beschermen: raakt een van ons arbeidsongeschikt, dan zorgt de rest dat diegene een inkomen houdt.

Wordt er niemand ziek? Dan blijft het geld gewoon op je eigen rekening staan, totdat je het limiet van de buffer hebt bereikt. Stap je uit het fonds? Dan krijg je het bedrag dat je zelf hebt ‘gespaard’ als buffer terug, exclusief de schenkingen.

4. Kan iedereen een broodfonds starten?

Iedereen kan een broodfonds starten, maar je moet wel voldoen aan een aantal voorwaarden. Er moeten dus minimaal twintig deelnemers zijn en iedereen moet elkaar vertrouwen.

LEES OOK: Welke verzekeringen heb je nodig als zzp’er?

Daarnaast is het concept en ook de naam broodfonds beschermd. Als je gebruik wilt maken van dit concept en logo, moet je je dus aansluiten bij de initiatiefnemers, de BroodfondsMakers. Zij voorzien in regels, adviezen en begeleiding.

5. Kan elke zzp’er zich aansluiten bij een broodfonds?

Er is een aantal voorwaarden verbonden aan een lidmaatschap. Je moet zelfstandig ondernemer zijn zonder sociaal vangnet. Het is dus niet geschikt voor parttime ondernemers. Daarnaast is er een minimum aan inkomen. Zo moet je minimaal een jaar je inkomen uit je bedrijf hebben gehaald en moet je maandelijkse nettowinst boven de €750 zijn.

6. Wat zijn de kosten van een broodfonds?

Als je lid wordt betaal je eenmalig inschrijvingskosten van €250. Daarnaast wordt er een maandelijkse contributie van €10 verwacht. De hoogte van maandelijkse bijdrage is afhankelijk van het bedrag dat je zelf wilt ontvangen wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Daarvoor worden acht niveaus gehanteerd, variërend van €750 tot €2500 per maand. Dat komt neer op een maandelijkse bijdrage van €33,75 tot €112,50.

7. Wat is het verschil met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Misschien wel de meest interessante vraag. De arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt als duur ervaren, terwijl je bij een broodfonds zelf kunt bepalen wat je bijlegt. Daarnaast wordt het als een aantrekkelijk alternatief gezien omdat een broodfonds gebaseerd is op vertrouwen en transparantie. Dit gevoel heerst minder bij een verzekeringsmaatschappij.

LEES OOK: Het belang van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers [expertcolumn]

8. Wat zijn de nadelen van een broodfonds?

Deze basis van vertrouwen kan ook meteen het grootste nadeel zijn. De medische achtergrond van leden wordt niet getoetst, zodat je als lid niet kunt inschatten hoe groot de kans is dat meerdere leden arbeidsongeschikt raken. Hoewel broodfondsen onderling kunnen bijschieten, bouw je daarmee geen buffer op. Bovendien mogen leden stoppen wanneer ze willen en nemen dan hun opgebouwde buffer mee.

Ben jij lid van een broodfonds? Of heb je liever een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Laat het weten in een reactie.